Un împrumut este o sumă de bani acordată de o instituție financiară (bancă, IFN), o altă organizație sau o persoană fizică, cu obligația ca destinatarul (împrumutat) să ramburseze suma respectivă într-o perioadă de timp stabilită, de obicei împreună cu dobânda aferentă.
Tipuri principale de împrumuturi disponibile:
-
Împrumuturi bancare:
-
Credite de nevoi personale: Pentru diverse cheltuieli personale, fără garanții specifice.
-
Credite ipotecare: Pentru achiziționarea, construirea sau renovarea unei locuințe, cu garanție imobiliară.
-
Credite auto: Pentru achiziționarea unui autovehicul, adesea cu garanția vehiculului.
-
Credite pentru întreprinderi: Pentru finanțarea activităților comerciale (capital de lucru, investiții etc.).
-
Linii de credit: Oferă acces la o sumă de bani preaprobată, utilizabilă în funcție de necesități.
-
Carduri de credit: Oferă o limită de credit pentru cumpărături și retrageri de numerar, cu obligația de rambursare ulterioară.
-
-
Împrumuturi nebancare (de la IFN-uri):
-
Adesea mai ușor de accesat, dar pot avea dobânzi și costuri mai mari.
-
Pot fi credite de nevoi personale, credite rapide online etc.
-
-
Împrumuturi de la organizații sau programe guvernamentale:
-
Pot exista programe specifice pentru anumite categorii (tineri, fermieri, etc.) cu condiții avantajoase.
-
-
Împrumuturi între persoane fizice:
-
De la prieteni, familie sau prin platforme de peer-to-peer lending.
-
Aspecte importante de luat în considerare când iei un împrumut:
-
Scopul împrumutului: Pentru ce ai nevoie de bani? Acest lucru va determina tipul de împrumut potrivit.
-
Suma necesară: Cât de mult ai nevoie să împrumuți?
-
Capacitatea de rambursare: Cât de mult îți poți permite să plătești lunar (rata)?
-
Dobânda: Care este rata dobânzii (fixă sau variabilă) și cum afectează costul total al împrumutului?
-
Perioada de rambursare: În cât timp trebuie să rambursezi împrumutul?
-
Costuri suplimentare: Există comisioane de acordare, administrare, asigurări obligatorii etc.?
-
Condiții de eligibilitate: Ce criterii trebuie să îndeplinești pentru a obține împrumutul?
Sfaturi:
-
Compară mai multe oferte: Nu te grăbi să alegi prima ofertă.
-
Calculează costul total al împrumutului: Ia în considerare toate dobânzile și comisioanele.
-
Citește cu atenție contractul: Asigură-te că înțelegi toate clauzele.
-
Împrumută doar suma de care ai nevoie.
-
Fii sigur că îți poți permite să rambursezi împrumutul la timp.
Un card de credit este un instrument financiar care îți permite să împrumuți bani de la o instituție financiară (bancă sau IFN) pentru a face cumpărături sau pentru a plăti servicii.
Cum funcționează:
-
Limită de credit: Instituția financiară îți acordă o limită maximă de bani pe care îi poți cheltui.
-
Perioadă de grație: Ai o anumită perioadă de timp (de obicei între 20 și 55 de zile) în care poți rambursa suma cheltuită fără a plăti dobândă.
-
Dobândă: Dacă nu rambursezi integral suma cheltuită până la data scadenței, vei plăti dobândă pentru suma rămasă.
-
Rată minimă: Trebuie să plătești lunar o rată minimă, chiar dacă nu rambursezi integral suma cheltuită.
Avantaje:
-
Flexibilitate: Poți face cumpărături sau plăți chiar dacă nu ai bani în cont în acel moment.
-
Perioadă de grație: Dacă rambursezi integral suma cheltuită în perioada de grație, nu plătești dobândă.
-
Recompense: Unele carduri oferă puncte de loialitate, cashback sau alte beneficii.
-
Construirea istoricului de credit: Utilizarea responsabilă a cardului de credit te poate ajuta să-ți construiești un istoric de credit bun.
Tipuri de carduri de credit:
-
Carduri standard: Oferă beneficii de bază.
-
Carduri cu recompense: Oferă puncte de loialitate, cashback sau alte beneficii.
-
Carduri pentru transfer de sold: Oferă o dobândă redusă pentru o perioadă limitată, pentru a transfera soldul de la alte carduri.
-
Carduri pentru afaceri: Oferă beneficii speciale pentru companii.
Cum alegi un card de credit:
-
Compară ofertele: Analizează dobânzile, comisioanele, recompensele și alte beneficii oferite de diferite carduri.
-
Calculează-ți bugetul: Asigură-te că îți poți permite să plătești ratele lunare.
-
Citește cu atenție contractul: Înainte de a semna contractul, asigură-te că înțelegi toate costurile și condițiile.
Sfaturi:
-
Rambursează integral suma cheltuită în perioada de grație pentru a evita dobânda.
-
Nu cheltui mai mult decât îți permiți.
-
Plătește ratele la timp pentru a evita penalitățile.
-
Monitorizează-ți tranzacțiile pentru a detecta eventuale fraude.
